Кто заплатит за возврат денег, украденных мошенниками в России?

Аферисты становятся все более изобретательны в придумывании схем, по которым клиент уж точно поверит, что ему звонит сотрудник банка. На преступные удочки попадаются даже самые опытные люди, всю жизнь имевшие дело с криминальным элементом. Например, в прошлом году доступ к своим счетам мошенникам дал подполковник КГБ в отставке и бывший замглавы аппарата Госдумы Юрий Безверхов, лишившись 44.3 млн рублей.

— По официальным данным, только в 2022 году со счетов россиян преступники украли более 14 млрд рублей. Цели мошенников остаются прежними — выманить банковские коды/пароли, заставить жертву загрузить вредоносную программу, оформить кредит и перевести деньги на якобы «безопасный» счет, убедить человека сформировать QR-код для снятия наличных, которым воспользуется злоумышленник. Способы остались прежними — в основном телефонное мошенничество и фишинг — меняются только легенды и обстоятельства, которыми мошенники пользуются для обмана, — рассказывает Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина РФ.

Теперь мошенники научились подменять номера телефонов, с которых звонят, реальными данными с официальных сайтов банков, присылают в мессенджеры документы якобы с официального домена Банка России, владеют личными данными и адресами абонентов. Для тех, кто спешит для прогрессом, есть целая отрасль аферистов, которые обещают купить для клиента криптовалюту, а по сути переводят его деньги на свои счета.

Суть нового закона в том, что за деньги, переведенные без согласия клиента, несет ответственность банк, в котором они лежали. Но есть нюансы. По закону банк должен точно знать, что перевод совершается в пользу мошенников, а еще — быть уверенным, что клиент не согласен на этот перевод.

— Банк не прослушивает телефонные переговоры, не читает в реальном времени переписок своих клиентов с предполагаемыми мошенниками, поэтому на первый план выходит вопрос — «Как?». Как банки должны решать столь нетривиальную задачу? Банки не имеют права задерживать и допрашивать подозреваемых, обыскивать их и использовать прочие методы из арсенала детективной работы. Что им остается? Помочь им уполномочен только Банк России, который, как закреплено в законопроекте, устанавливает признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, — комментирует Олег Матюнин, управляющий партнёр Адвокатского бюро Москвы «Матюнины и Партнёры» и руководитель Общественной приёмной уполномоченного по защите прав предпринимателей в Москве по вопросам нарушений и преступлений в сфере экономической деятельности.

Новый закон обязывает банки возвращать похищенные средства в течение месяца. Но таковыми признаются только те деньги, которые банк перевел на счет, находящийся в «черном списке» Банка России. При этом если банк видит, что получатель находится в «черной списке», то заблокирует перевод. В остальных случаях, если банк заподозрит в переводе что-то неладное, то даст человеку 2 дня на подумать. Если же клиент, запуганный опытными мошенниками, будет настаивать на переводе средств, то через два дня это произойдет. А если не заподозрит, то от своих накоплений введенный в заблуждение аферистами владелец средств избавится моментально и без последствия для всех участников мошеннической сделки.

— База формируется на основании сообщений о случившихся мошенничествах, поступающих из МВД и кредитных организаций. Это означает, что будет существовать риск того, что через фильтр смогут проскакивать новые способы мошеннического отъёма денег, не подпадающие под признаки подозрительности на текущий момент, — говорит Олег Матюнин.

А как на это реагируют сами банки? Для начала, у них явно поуменьшится доверия к своим вкладчикам. Эксперты подозревают, что многие граждане сами станут мошенниками, требуя возврат за переводы, совершенные, например, за вполне хорошую покупку или услугу, заявляя об обмане. Стоит знать заранее, что такие шалости — уголовно наказуемы!

Очевидно, банки быстро придумают, за чей счет нести эти внезапные потери. Конечно же, собственных клиентов. Так как закон никак не оговаривает, где банкам брать средства на дополнительных сотрудников и технические мощности, которые понадобятся для его исполнения, возможно, возвращать похищенные средства будут за комиссию с пострадавшего.

А чтобы потери были минимальными, обложат дополнительной данью клиентов, которые к аферам не имеют никакого отношения, то есть всех подряд. Например, отменят бесплатные переводы.

— Новый закон никак не скажется на безопасности граждан, зато может поднять размер комиссий за переводы в виду дополнительной нагрузки на банковскую систему и внеочередные проверки. Уверен, что комиссии вырастут не только между переводами из одного банка в другой, но и между одним и тем же банком, — считает Руслан Захаркин, финансовый консультант.

В эпоху, когда большинству из нас по несколько раз в день звонят «сотрудники банка», «майоры полиции» и прочая криминальная сволочь, лучше блокировать их молча, не поднимая трубку. А если все же решитесь на перевод кому-то незнакомому — например, залог за покупку по объявлению, которая также часто оказывается безвозвратной потерей средств, помните: только не через СБП! Такие переводы под действие закона не попадают и отозвать их нельзя ни при каких обстоятельствах. Со счета на счет еще есть шансы — но, как выясняется, минимальные.

Подготовлено по материалам издания «Новые известия».