Задолженность россиян по кредитам может достигнуть рекорда

«Если сложить доходы всех россиян и поделить, то каждому нужно отдать на погашение кредитов 9,9% своего дохода. Этот процент близок к рекорду, который мы установили в период ослабления рубля в 2014 году – 10,4%», – сообщила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.

Россияне остаются должниками даже в случае с меньшим объемом долговой нагрузки. Экономист и финансовый омбудсмен Павел Медведев отмечает, что «невозвраты» чаще случаются из-за сложности подсчета точной стоимости кредита. По его словам, сумма долга может быть в 1,5-2,5 раза выше заявленной.

В результате неуплаты, как известно, происходит следующее: возврат долга при помощи коллекторов, действующих, в лучшем случае, в рамках закона, изъятие имущества, банкротство, судебные приставы и прочее. А ведь еще есть нелегальные кредиторы.

Аналитики взяли данные Банка России о размере задолженности в регионах Дальнего Востока на 1 марта 2019 года и данные Росстата о численности населения в регионах, чтобы посчитать, какой долг приходится в расчете на каждого жителя регионов Дальнего Востока.

Наиболее закредитованный регион - Республика Саха (Якутия). Здесь на каждого жителя приходится долг около 197 тысяч рублей. Наименьшая сумма на Дальнем Востоке у населения Камчатского края – чуть более 144 тысяч на одного гражданина. Самый низкий показатель в России у Республики Ингушетия – менее 13 тысяч.

Заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов отмечает, что задолженность по кредиту во многом зависит от цен на квартиры в регионе. Исходя из данных Центрального банка, в 2019 году 42% задолженностей приходилось на ипотечные займы. Большая закредитованность прослеживается в регионах, в которых недвижимость и товары повседневного спроса дорогостоящие.

Заместитель директора Института актуальной экономики Иван Антропов уверен, что долговая нагрузка на россиян с каждым годом будет расти. По его мнению, людям становится тяжелее накапливать сбережения, из-за чего в 2018 году расходы населения превысили доходы.

«Гораздо страшнее растущая задолженность перед «черными кредиторами» и микрофинансовыми организациями. Велик риск остаться без жилья и без последних штанов», - предупреждает эксперт.

Проблема микрофинансовых организаций в том, что никто не проверяет доходы заемщиков и накручивает огромные проценты. К примеру, ставки в «Займах до зарплаты» с 1 июля 2019 года ограничат на 1% в день – это 365% годовых. Таким образом, набирая микрокредиты и не оплачивая их в срок, человек может легко попасть в долговую яму.

По оценке РИАН, невозврат долга в МФО иногда достигает 80%. Когда микрофинансовые организации не получают полную сумму, отданную в долг, сразу, то с лихвой возмещают это высокими ставками.

При этом микрофинансовые организации – не зло. Но только в том случае, если заемщик имеет стабильный доход, перепроверил и пересчитал регулярные платежи, которые не создадут проблем для финансов. В противном случае взятый в МФО кредит доставит неприятности кошельку.

Когда ограничения по ставкам и переплатам вынуждают МФО внимательнее проверять заемщиков и отказывать в кредитах, люди обращаются к «черным кредиторам». Спад доходов - благоприятная среда для роста спроса на подобные услуги, несмотря на то, что работают такие кредиторы с коллекторами, которым ни законы не указ, ни мораль.

По данным СРО «МиР», более 115 миллиарда рублей выдано «кредиторами-нелегалами». В прошлом году объем незаконно выданных займов вырос на 15%. На Дальнем Востоке Центробанк за третий квартал 2018 года разоблачил 33 нелегальных кредитора. В Приморском крае – наибольшее количество.

Итак, кредиты помогают человеку оплатить дорогостоящую покупку, но падение доходов, рост ежемесячных платежей затрудняет регулярное погашение задолженностей. Заемщику важно верно рассчитывать свои средства и силы.